中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）正式發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會能繁母豬養(yǎng)殖保險行業(yè)示范條款》《中國保險行業(yè)協(xié)會育肥豬養(yǎng)殖保險行業(yè)示范條款》《中國保險行業(yè)協(xié)會森林保險行業(yè)示范條款》等3個示范條款。
“此次示范條款制定工作，是行業(yè)首次對養(yǎng)殖類和森林保險標(biāo)的相關(guān)條款進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。示范條款在三大糧食作物制種保險、成本保險等行業(yè)示范條款廣泛應(yīng)用基礎(chǔ)上，不斷規(guī)范保險條款開發(fā)工作，著力推動條款通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化。”保險業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。至此，農(nóng)業(yè)保險示范條款體系日趨豐富和完善。
此次發(fā)布的示范條款具有以下主要特點
能繁母豬和育肥豬養(yǎng)殖保險示范條款的保險責(zé)任完整涵蓋生豬養(yǎng)殖中可能面臨的自然災(zāi)害、意外事故、主要疾病疫病以及高傳染性疫病撲殺損失，并根據(jù)新修訂的《一、二、三類動物疫病病種名錄》列明主要疾病和疫病，向廣大養(yǎng)殖場（戶）提供全面風(fēng)險保障，不斷提升其獲得感、幸福感和安全感。
森林保險示范條款考慮到被保險人的多方位風(fēng)險保障需求，在火災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害基礎(chǔ)上，增加“野生動物毀損”責(zé)任造成的損失，并將“保險事故發(fā)生時，為防止災(zāi)害蔓延或減少災(zāi)害，被保險人采取必要、合理的施救措施造成的保險林木損失”納入可選保險責(zé)任范圍，為被保險人提供更全面的風(fēng)險保障。
總結(jié)梳理保險機(jī)構(gòu)現(xiàn)行生豬保險條款，精簡優(yōu)化責(zé)任免除部分的內(nèi)容表述，體現(xiàn)出通俗易懂、言簡意賅的特點，從而使免賠范圍更加貼近業(yè)務(wù)實際，為養(yǎng)殖戶利益提供更好保障，進(jìn)一步提升保險服務(wù)體驗和滿意度。
其中明確提出，保險的育肥豬或者能繁母豬“因病死亡且不能確認(rèn)無害化處理的，保險人也不負(fù)責(zé)賠償”，契合了我國關(guān)于加強(qiáng)病死畜禽和病害畜禽產(chǎn)品無害化處理管理、保障公共衛(wèi)生安全和人體健康等方面的規(guī)定。
示范條款明確育肥豬保險的每頭保險金額按照生豬生理價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險單中載明；同時，明確提及要參照當(dāng)?shù)刭徺I價格和飼養(yǎng)成本，為養(yǎng)殖場（戶）提供更充分的風(fēng)險保障。
鑒于養(yǎng)殖過程中育肥豬數(shù)量存在動態(tài)變化的情況，分別按批次投保和按年投保設(shè)置差異化保險數(shù)量確定方式和計算標(biāo)準(zhǔn)，建立承保數(shù)量與育肥豬實際存欄數(shù)量、全年累計出欄數(shù)量、能繁母豬存欄數(shù)量、養(yǎng)殖水平之間的邏輯關(guān)系，對保障數(shù)量進(jìn)行明確，推動育肥豬保險能夠保足保全。
育肥豬養(yǎng)殖保險示范條款分別就“可以確定保險育肥豬尸重/尸長時”“無法確定保險育肥豬尸重/尸長時”“發(fā)生撲殺事故”三種情況分別列出賠償計算方式，合理劃分生豬各生長階段體長、體重范圍和對應(yīng)賠償比例，適當(dāng)提高育肥豬生長后期的賠償標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險損失補(bǔ)償能力；分類明確養(yǎng)殖場（戶）不足額投保、育肥豬每頭保險金額低于或等于出險時實際價值、重復(fù)投保等情況下的賠償處理方式，更全面保障農(nóng)戶利益。
簡化流程 提升服務(wù)
本次條款的亮點還表現(xiàn)在優(yōu)化理賠方式簡化賠償處理 提升服務(wù)質(zhì)效等方面
比如，育肥豬養(yǎng)殖保險示范條款通過合理劃分生豬各生長階段體長、體重范圍和對應(yīng)賠償比例，適當(dāng)提高育肥后期賠償標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)保險損失補(bǔ)償能力，并有利于提升理算效率；同時，分類明晰，當(dāng)發(fā)生洪水等大災(zāi)時保險育肥豬流失無法確定尸重/尸長時的賠償計算方式，以及養(yǎng)殖場（戶）不足額投保、生豬每頭保險金額低于或等于出險時實際價值、重復(fù)投保等情況下的賠償處理方式，更全面保障養(yǎng)殖戶利益。
再如，在森林保險示范條款中，由于林木具有再生的能力，理賠觀察期通常較長，通過提前支付確定賠款可以盡早支持林農(nóng)恢復(fù)再生產(chǎn)，因此明確“保險機(jī)構(gòu)自收到被保險人賠償請求和有關(guān)證明資料之日起六十日內(nèi)，如不能確定賠款金額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料，對可以確定的金額先予支付。最終確定賠償金額并達(dá)成賠償協(xié)議后，應(yīng)在十日內(nèi)支付相應(yīng)差額”。
“此次示范條款的發(fā)布，對于保險公司來說，是提升農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的有力舉措，有利于推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量和專業(yè)化發(fā)展。對于農(nóng)戶來說，一是重在切實提升農(nóng)戶獲得感，著力確保養(yǎng)殖戶和林農(nóng)獲得公平、標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)保險保障服務(wù)；二是重在內(nèi)容表述接地氣，貼近農(nóng)戶；三是重在解決廣大農(nóng)戶切身利益問題?！北ｋU業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
保險業(yè)協(xié)會表示，將繼續(xù)把服務(wù)“三農(nóng)”當(dāng)作工作重點，全面跟蹤示范條款的使用情況，協(xié)同推進(jìn)示范條款和行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險損失率的配套使用，引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”能力。
